住宅ローンを選ぶ際に決めておきたいことのひとつが、固定金利と変動金利のどっちにするかです。
固定金利と変動金利にはそれぞれメリット・デメリットがあるため、よく理解したうえで選ぶことが大切です。
そこで今回は、住宅ローンは固定金利と変動金利のどっちが良いのか、それぞれ金利がどうやって決まるのかも解説します。
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住宅ローンで選ぶならどっち？①変動金利
変動金利は、金利が定期的に見直され、それに応じて返済額が変化する金利タイプです。
金利は通常半年ごとに見直されますが、返済額は通常5年間変化せず、前回の返済額の125％を超えない範囲で変更されます。
変動金利の主なメリットは、金利が比較的低いことです。
市場金利が低下すると、借り入れ金利も低下し、返済額が少なくなります。
ただし、市場の変動は予測が難しいため、金利の動向によっては返済額が上昇するリスクもあります。
そのため、金利上昇に対応できる資金があるか、または返済期間が短いなど、リスクを回避できると考えられる方にお勧めです。
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住宅ローンで選ぶならどっち？②固定金利
固定金利は、金利が一定のタイプです。
返済期間中に金利が常に固定されるプランや、一定期間のみ金利を固定する期間選択型があります。
固定金利の主なメリットは、市場金利の変動に関係なく金利が一定しているため、返済計画を立てやすいという点です。
一方で、市場金利が低下しても金利は変化せず、変動金利に比べて返済額が割高になる可能性があります。
資金に余裕がなく、返済期間も長い場合は、リスクの少ない固定金利を選択することが良いでしょう。
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変動金利と固定金利それぞれの利率はどうやって決まる？
変動金利の基準は、短期プライムレートです。
これは、銀行がもっとも信頼性の高い企業に貸し出す際の金利であり、日本銀行の政策金利に応じて変動します。
一方、固定金利は長期金利が基準であり、その代表的なものは10年国債です。
固定金利は市場の動向によって影響を受けます。
変動金利と固定金利では、利率の基準が異なるため、金利の動向を正確に読むことでどちらが有利かを判断できます。
しかし、金利の動向は予測が困難なため、住宅ローンを選択する際には、自分にとって無理のない返済計画を基準にすることがおすすめです。
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まとめ
住宅ローンの変動金利は、市場の変動により返済額が下がる可能性があるメリットがある一方、反対に返済額が上がるリスクもある金利タイプです。
固定金利は金利が一定のため、変動金利よりも利率は高いものの返済計画が立てやすいメリットがあります。
市場の動向は予測できないため、自分にとって無理のない返済計画が立てられる金利タイプを選ぶのがおすすめです。
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