住宅ローンを組む際には審査が必要になりますが、公務員であれば優遇され、審査にとおりやすくなります。
ただし、過去の経歴から金銭面や健康面で不安がある場合には、審査に落ちることもあるため注意が必要です。
この記事では、公務員が住宅ローンで優遇される理由や審査に落ちるケースのほか、共済住宅ローンについてご紹介します。
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なぜ公務員は住宅ローン審査で優遇される？
優遇される理由の一つとして、収入が安定していることが挙げられます。
民間企業と比べて景気に左右されづらく、ボーナスなどを含めても収入が大きく下落することがありません。
また自己都合退職以外で、失業する可能性が低いことも挙げられます。
それにくわえて、病気や怪我だけではなく育児などでも長期間の休暇を取りやすく、比較的職場復帰しやすい環境が整っています。
このように、雇用面も安定しており、長期間にわたる住宅ローン返済を滞納するリスクが少ないことも優遇される理由です。
そのほかでは、法律によって定められた退職金制度も、審査で有利になるポイントです。
退職時にローン残債があったとしても、完済する資金を退職金でまかなえるため、金融機関は滞納リスクを軽減できます。
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公務員が住宅ローン審査に落ちるケース
過去にクレジットカードでの支払いや税金などの返済で遅延や滞納があると、審査に落ちることがあります。
返済能力が欠如していると判断される要因になるため、注意してください。
また健康面に不安があり、団体信用生命保険に加入できないと審査通過が難しくなります。
団体信用生命保険は、死亡や障害を負ってローン返済が困難になった場合に、残債の支払いが免除される保険です。
金融機関では多くの場合、この保険への加入が条件となっていますが、過去に長期間の治療や投薬経験があると加入が難しく、審査でも不利になってしまいます。
さらに、借入額が大きいと返済が滞ることが懸念されます。
審査に落ちる可能性が高まるため、借入額はご自身の年収を考慮して判断することが大切です。
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公務員の共済住宅ローンのメリット・デメリットとは
公務員の場合は「共済住宅ローン」の利用が可能です。
この共済住宅ローンを利用するメリットとして、抵当権の設定が不要なことが挙げられます。
定年退職金を担保としてローンを組むため、抵当権を設定する必要がなく、滞納時の差し押さえの心配がありません。
また連帯保証人も不要のため、精神的な負担を軽減してローンを組めるでしょう。
一方デメリットとして、民間の金融機関よりも貸付限度額が低いことが挙げられます。
金利も高く設定される傾向があるため、借り入れの際には民間の金融機関と見比べて検討することをおすすめします。
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まとめ
公務員は雇用や収入面の安定が見込めるため、ローン審査にとおりやすい特徴があります。
しかし、これまでに税金などの支払いで遅延・滞納があったり、長期間の治療経験があったりすると審査通過が難しくなるため注意が必要です。
また共済住宅ローンの利用もできるため、民間の金融機関と比較し、検討することをおすすめします。
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