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マイホームの買い替えに適したタイミングはいつ?買い替えのメリットも解説!

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マイホームの買い替えに適したタイミングはいつ?買い替えのメリットも解説!

マイホームの買い替えに適したタイミングはいつ?買い替えのメリットも解説!

マイホームを買い替えたいと考えていても、住宅ローンが残っているなどの理由から、なかなか買い替えに踏み出せない方が多いのではないでしょうか。
今回はマイホームの買い替えを検討している方に向けて、住宅ローンが残っているマイホームを買い替える方法や買い替えのメリット、買い替えに適したタイミングを解説します。

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住宅ローンが残っているマイホームを買い替えるには?

住宅ローンが残っているマイホームを買い替えるためには、住宅ローンの残高や預貯金などの金額を洗い出し、資金計画を立てることから始めましょう。
住宅ローンの残高を自己資金で一括返済できる場合は、先に新居を購入してからマイホームの売却をおこなう「購入先行型」で買い替えができます。
一方、住宅ローンを一括返済できない場合は、先にマイホームを売却し、売却益を住宅ローンの返済や新居の購入資金に充てる「売却先行型」で買い替えをおこないます。

マイホームを買い替えるメリット

マイホームを買い替えるメリットの1つが、ライフステージの変化に合わせて住まいを変えられることです。
「子どもが生まれて家が手狭になった」「老後のことを考えてバリアフリーの家に住みたい」など、ライフステージが変化するとマイホームに求める間取りや機能も変化しますが、買い替えればその変化にも柔軟に対応できます。
また、買い替えローンを利用すれば、住宅ローンを完済できないマイホームでも売却できるというメリットもあります。
住宅ローンを融資する金融機関はその家の抵当権を持っているため、住宅ローンの返済が残っている家を売却するためには、売却益(または売却益+自己資金)でローンを完済しなければなりません。
しかし、買い替えローンを利用すれば、元の住居の住宅ローンと新居の住宅ローンを統一できるため、住宅ローンを完済できない家でも売却できます。

買い替えのタイミングと購入金額の目安を年収別に見ると?

一般的に住宅ローンの年間返済額は年収の25%が適切な額であるとされています。
この目安に当てはめて考えると、30代でマイホームを買い替え、35年ローンを組める場合の適切な住宅ローン借り入れ額は、税込み年収300万円なら2,040万円、税込み年収500万円なら3,400万円です。
しかし30代は子育てにお金がかかる年代でもあるため、住宅ローンを借り入れ可能額いっぱいまで利用して将来の進学費用などが不足しないか、入念に資金計画を立てなければなりません。
40代以上であれば、20~30代よりも年収が上がり、子どもの人数が今後増える可能性も低いため、今後の資金計画が立てやすくなります。
ただし、40代以上で住宅ローンを利用して買い替える場合、長期のローンを組むと定年退職後に返済が難しくなる可能性があるため、ローンの借り入れ可能額はこの目安より低くなります。

まとめ

ライフステージの変化に合わせてマイホームを買い替えることで、家族構成や年齢に適した住まいに暮らせます。
住宅ローンの返済に不安がある場合は、不動産会社や金融機関で相談し、無理のない資金計画を立てましょう。
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