新居を購入するために住宅ローンを契約したいと考えている方は多いのではないでしょうか。
住宅ローンは審査にとおって初めて契約できるため、手続きをスムーズに進めるためにも大まかな流れを把握しておくことが大切です。
今回は、住宅ローンの審査がおこなわれる流れにくわえて、審査基準や事前にできる対策をご紹介します。
住宅ローン審査の流れとは
住宅ローンの手続きでは、審査を2段階に分けておこなうのが一般的な流れです。
正式な申し込みの前に事前審査で簡易的な情報と書類を提出して、契約できる見込みがあるかどうか、いくらぐらいの借り入れが可能なのかを確認します。
事前審査にとおれば、本審査に進むことが可能です。
本審査では健康状態や担保評価、年収などについてより詳しい情報や書類を提出します。
仮審査が3日前後で完了するのに対して、本審査は1〜2週間程度かかります。
本審査にとおったら契約をして、住宅が引き渡されるタイミングで融資を受ければ完了です。
全体の手続きが終わるまで2か月程度かかることもあるため、早く融資を受けたい方は金融機関や必要な書類をリサーチしておくのがおすすめです。
住宅ローンの審査基準とは
住宅ローンを契約するには、金融機関が重要視する基準をクリアしなければなりません。
まず、契約時の年齢と返済額から完済するときの年齢をチェックされます。
完済時に高齢であった場合、完済するのが難しいと判断される可能性があります。
次に契約者の健康状態、さらにも団体信用生命保険に加入できるかどうかも重要なポイントです。
勤続年数や年収も、ローンを充分に払っていける能力があるかどうかを見極める基準として重要視されます。
とくに年収は、無理のない返済額かどうかを見極めるための返済負担率を計算するうえで重要です。
ほかには、個人信用情報の内容や担保評価について調べられます。
本審査では担保評価についてさらに詳しい調査がおこなわれるだけではなく、事前審査で申告した内容に相違がないかも確認されます。
住宅ローンの審査をとおすためにできる対策
住宅ローンを契約するには、審査をとおすために必要な準備を知っておくことも大切です。
年齢や健康状態、勤続年数はすぐに修正できる項目ではないため、返済額のバランスを調整するのがおすすめです。
借り入れ希望額に対して完済予定の年齢が高齢すぎる場合、頭金を多めに用意することによってスケジュールを調整できます。
また、収入に対して毎月の返済額が多すぎないかを慎重に検討して決めることも大切です。
場合によっては、ペアローンなど一緒に暮らす家族と返済できる商品を利用するのもおすすめです。
事前審査後に新規の借り入れをすると、総合的な返済負担率が高すぎると判断される可能性があります。
住宅ローンの融資を受けるまでは新規で借り入れを契約しないこと、クレジットカードなどの支払い期限を守ることなどの対策も重要です。
まとめ
住宅ローンでマイホームを購入するには、どのような審査がおこなわれるのかを把握しておくことも重要です。
また、審査の流れだけではなく、基準や対策についてもしっかりチェックして、できる範囲で実行しましょう。
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